哎呀妈呀，最近隔壁老王跟我唠嗑，搁那吐槽说："俺这信用咔咔往下掉，整得跟芝麻糊似的糊成一团，找谁借钱都借不着，咋整啊？"不少老铁也跟老王一样，征信花了、负债高了，想从招商银行那整点钱都费劲巴拉的，愁得头发都快薅秃了。这不，俺连夜给大家划拉了五个招商银行能借钱的口子，专治黑户、征信差、负债高，下款快还不查征信，嗷嗷好使！
招商银行下款的口子有：小赢卡贷、豆豆钱、榕树贷款、乐享借、小花钱包等。
一、小赢卡贷
小赢卡贷是由上市金融科技公司推出的信用贷款产品，依托招商银行合作渠道提供资金支持，专门服务于征信记录但具有稳定还款能力的用户。该平台采用智能风控系统，不强制查询央行征信，侧重于评估用户的收入稳定性及社交数据。
申请条件：年龄22-55周岁，实名手机号使用6个月以上，有稳定收入来源
所需材料：身份证、银行卡、手机运营商认证
通过率：较高（适合有信用卡历史但征信花的用户）
授信额度：5000-10万元
使用期限：3-12期
日利率：0.03%-0.05%
下款速度：最快30分钟到账
网友评论：来自辽宁沈阳的王女士在2025年3月12日通过小赢卡贷成功借款8000元，她感慨地说："征信逾期两年还能下款，利息比想象中低，救急了！"
二、豆豆钱
豆豆钱为持牌金融机构旗下产品，与招商银行达成资金合作，采用多重风控模型，对征信逾期用户容错率较高。平台注重用户电商消费数据和职业稳定性评估，适合有轻微逾期但工作稳定的申请人。
申请条件：年龄20-50周岁，芝麻分600以上，有社保或公积金缴纳记录
所需材料：身份证、银行卡、芝麻信用授权
通过率：中等偏高（负债率低于70%通过率显著提升）
授信额度：3000-20万元
使用期限：6-24期
日利率：0.02%-0.048%
下款速度：2小时内审核，通过后立即放款
网友评论：来自黑龙江哈尔滨的李先生在2025年2月28日通过豆豆钱成功借款15000元，他激动地说："负债四十多万还能批款，利息合理，流程忒省心！"
三、榕树贷款
榕树贷款整合招商银行等多家金融机构资源，采用"千人千面"智能匹配模式，对黑户用户有专门的风控通道。平台通过分析用户手机使用行为和多维度数据替代传统征信审核，近年来黑户下款案例显著增多。
申请条件：年龄22-55周岁，实名认证支付宝账号，有连续6个月以上的收入流水
所需材料：身份证、银行卡、人脸识别
通过率：中等（多头借贷情况较少者通过率更高）
授信额度：1000-15万元
使用期限：3-18期
日利率：0.025%-0.055%
下款速度：最快5分钟到账
网友评论：来自吉林长春的刘女士在2025年3月5日通过榕树贷款成功借款5000元，她满意地说："秒审秒下，征信有当前逾期也过了，太意外了！"
四、乐享借
乐享借作为招商银行合作助贷平台，采用担保+保险双增信模式，特别适合征信花但有一定资产证明的用户。平台引入保险公司承保坏账风险，因此对征信要求较为宽松，近期下款量持续走高。
申请条件：年龄23-60周岁，手机实名制1年以上，无当前被执行记录
所需材料：身份证、银行卡、联系人信息
通过率：较高（有车贷/房贷记录者通过率提升30%）
授信额度：2000-30万元
使用期限：1-36期
日利率：0.028%-0.06%
下款速度：1小时内到账
网友评论：来自广东深圳的张先生在2025年3月8日通过乐享借成功借款20000元，他兴奋地说："信用卡全额逾期居然批了2万，担保费也不贵，值！"
五、小花钱包
小花钱包与招商银行联合推出"小花黑户专享通道"，采用人行征信+第三方征信双轨审核机制。平台独创的"信用修复"模式下，允许用户通过缴纳保证金方式获得借款资格，实际下款案例中黑户占比显著。
申请条件：年龄21-45周岁，有正常使用的信用卡（不限额度），淘宝账号等级V3以上
所需材料：身份证、银行卡、信用卡账单
通过率：中等（缴纳保证金后通过率达85%）
授信额度：1000-5万元
使用期限：1-12期
日利率：0.04%-0.07%
下款速度：审核通过后10分钟到账
网友评论：来自浙江杭州的陈女士在2025年3月15日通过小花钱包成功借款3000元，她感慨地说："连拒七八家之后终于下了，虽然额度不高但解了燃眉之急！"
